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從統計數據看，今年以來銀監會共開出罰單18張，罰沒金額達7.65億，而各地銀監局(不含各銀監分局)共開出機構罰單超過500張，罰沒金額約2.78億。無論是罰單數量還是罰沒金額，都同比增逾數倍。在被罰主體中，除了國有大行、股份行、城商行，還有不少外資行、資管、租賃、信托、消費金融機構等。

監管部門祭出的監管組合拳收效顯著。例如，銀行表外回流表內明顯，同業與理財業務也逐漸走向規范。

銀行同業理財頻踩雷 表外業務監管加碼

見習記者 段久惠

“隨著金融市場發展，銀行業務結構和風險特征出現了新變化，暴露出銀行業監管制度和實踐中存在的一些缺陷。”這是今年4月銀監會下發的《關于切實彌補監管短板提升監管效能的通知》中，提出加強監管的背景。其中，最受關注的新變化莫過于，銀行機構采取表外方式如同業、理財、委外等，利用通道快速增長的一系列新興業務——這成為了今年重拳整治區域。

據各地銀監局公開信息統計，截至12月22日， 從違法違規事由來看，30個地方銀監局開出的500多張罰單(不含個人，下同)當中，最多的是各類存貸業務違規，逾200張，占比近四成;其次就是同業、理財業務不合規罰單，近180張，成為多家銀行觸雷區域，在今年的三起逾千萬元的大罰單中，除了一起因違反利率規定發放房貸，另兩起就是銷售虛構理財產品和同業票據違規。

劍指同業與理財

今年7月，央行發布《中國金融穩定報告(2017)》顯示，截至2016年末，銀行業表外業務余額253.52萬億元，較上年末提高12.04%，表內外規模五五開。今年年初，銀行系統開展大范圍自查，海通證券(600837,股吧)研究員姜超就分析，自查涉及多項銀行近年普遍存在的套利和規避監管行為，對同業套利存單和同業套利監管是整治重點。

風暴之中，最明顯的是票據業務“打假”。證券時報記者統計數據顯示，今年地方銀監局公布票據業務違規案例有135起，其中最多的是無真實貿易背景的票據貼現或承兌業務，總計近50起。最典型的廣東地區，當地銀監局開出47張罰單，因票據業務嚴重違反審慎經營原則就開出了罰單17張，占比近36%;嚴查票據違規的另一地區福建，當地銀監局的38張罰單中，也有7張罰自“辦理無真實貿易背景的票據辦理承兌業務”。

對于該項違規的處罰金額在20萬元～90萬元不等。今年11月，農行北京分行因票據買入返售、違規拆借資金以賺取手續費和價差，公開涉案金額39億元，嚴重違反審慎經營原則，被罰1950萬元。

今年另一起千萬罰單即此前引發廣泛關注的民生銀行(600016,股吧)北京分行航天橋支行職員違法銷售虛構理財產品案件，公開涉案金額16.5億，多名涉案銀行職員遭終生禁業，該分行也收到2750萬元大罰單，創下今年以來地方銀監局層面對商業銀行的“最大罰單”。

另外18張罰單涉及理財產品違規問題，處罰金額一般在40萬元～90萬元，比如違規承諾理財收益、違規推介或銷售理財產品、違規向非保本理財產品出具擔保、挪用資金購買理財等。

全年涉房罰單占比9%

相比往年，針對信披業務、機構內部管理的嚴查嚴罰明顯，比如今年上海銀監局今年開出的27張罰單中，有14起因機構內部員工操作違規失范;個人消費貸款或者其它形式信貸資金違規變相流入股市遭罰10起。信貸風險仍然是銀行風險防范重點，今年以來，因信貸業務違規被處罰超過200起——貸款資金違規挪用、授信管理不盡職、隱匿不良貸款等都被嚴查。

涉房貸款無疑是信貸業務的重中之重，部分上市銀行的涉房貸款合計占比已經超過30%。然而，由于執行中的“動作變形”，有46張罰單是因為銀行機構“涉房”以及“涉土地”的信貸審批中出現了違規行為，占比9%。

在這46張罰單中，因向個人發放虛假按揭貸款、消費信貸資金挪用購房、個人住房按揭違反國家房地產信貸調控政策等違規行為有20起。另有24起則是針對房企違規房貸，比如某城商行分行利用自有資金嵌套通道向房地產企業提供融資，貸款資金回流支付土地出讓價款;更多的情況，比如利用通道向“四證不全”房地產開發項目發放房地產開發貸款，違規向房企發放社團貸款、流動資金貸款和未達標債券等，都被查并罰款。在一些省份，比如福建銀監局今年至今38起行政罰單中，就有10起因“向未封頂樓盤發放按揭貸款”。

今年以來，央行金融數據顯示，各月份新增居民中長期貸款始終維持在3500億元以上的較高水平，前期積壓的房貸需求釋放明顯。展望明年，民生銀行首席研究員溫彬告訴證券時報記者，銀行的涉房貸款還將嚴格按照國家房地產調控“因城施策”的總原則，“剛性需求確保信貸支持，對利用短期消費貸進行首付貸等將嚴格管理，嚴查信貸用途”。

全國處罰金額超10億 北上廣居前三

2017年初以來，銀監會先后出臺“三違反”、“三套利”、“四不當”、“十亂象”等多項監管措施，強化風險管控、完善監管鏈條、彌補監管短板，組合拳指向同業、委外等業務，以及非法集資等違法違規金融活動。

銀監會官網數據顯示，截至12月21日，2017年以來銀監會共開出罰單18張，金額為7.65億，而各銀監局(不包含各銀監分局)共罰沒金額約2.78億，合計開出超過500張罰單。受罰金額最高的三個地區分別為北京、上海和廣州，三地銀監局共開出罰單達1.13億，超全國總量的10%。

盤古智庫高級研究員吳琦接受證券時報記者采訪時表示，銀監會通過促進業務的規范化發展，從而推動銀行業金融機構回歸服務實體經濟的本源。同時，銀監會也通過漸進式、差異化的監管邏輯，在政策加碼的同時給金融機構留下業務調整的時間和空間，也透露出積極穩妥推進的政策安排。

數據顯示，北京銀監局今年以來共開出機構罰單6285萬元，受罰主體包括了國有銀行、商業銀行、城商行、農商行、外資銀行及信托公司;上海銀監局今年共開出機構罰單29張，合計金額達3020.76萬元;廣東銀監局今年共開出機構罰單57張，合計金額為1947.65萬元。(裴晨汐)